Как оформить ОСАГО онлайн в 2025 году: подробная инструкция

Журнал 1.09.25

Покупка полиса страхования ОСАГО перестала быть проблемой и не требует непременного визита в офис страховой компании. Все данные можно занести дистанционно, а сайты-агрегаторы позволяют найти наиболее выгодное предложение за несколько минут. Основной причиной отказа от ОСАГО является высокая стоимость полиса для ряда категорий водителей — передвижение на автомобиле без полиса является нарушением ПДД.

Самые свежие новости в нашем Телеграме!

Подпишитесь, чтобы всегда быть в курсе событий

Общие сведения

Страховка ОСАГО является обязательной в России и обеспечивает покрытие убытков пострадавшей стороне. Страховка введена Федеральным Законом №40 с весны 2002 г., согласно законодательству страхователем автомобиля может выступить владелец или любой водитель, допущенный к управлению машиной. Типовой договор ОСАГО заключается на 12 месяцев, есть возможность сокращения срока действия (минимально полис оформляется на 3 месяца, что удобно при сезонной эксплуатации автомобиля).

До весны 2025 г. полис был обязателен при постановке машины на учет, с 1 марта 2025 г. ограничение снято – страховку оформляют после получения СТС. Размер компенсации по ОСАГО доходит до 400 тыс. руб. в случае направления денег на ремонт автомобиля и до 500 тыс. руб. в случае появления затрат на лечение людей, пострадавших в ДТП. Также страховка покрывает повреждение элементов дорожной инфраструктуры в пределах до 400 тыс. руб. С осени 2025 г. размер максимальной компенсации увеличивается до 520 и 650 тыс. руб. – на ремонт автомобиля и лечение пострадавших соответственно.

Тарифы

Стоимость полиса рассчитывается на основе тарифа, установленного ЦБ России, а также коэффициентов. Базовый тариф не является фиксированной суммой, ЦБ задает интервал для тарифной ставки. Именно наличие интервала позволяет страховым компаниям предлагать разную цену ОСАГО на один автомобиль. Коэффициенты зависят от региона регистрации, стажа водителя, вины в авариях за предыдущие периоды страхования. Коэффициенты могут быть уменьшающими или увеличивающими, значения регламентируются законодательством.

Цена ОСАГО формируется из:

базового тарифа страховой компании — диапазон выбирается в зависимости от категории или типа автомобиля;
коэффициента, учитывающего мощность двигателя — значение нарастает по мере увеличения мощности;
коэффициента места регистрации автомобиля, которое по терминологии страховых компаний именуется территорией преимущественного использования;
коэффициента возраста и водительского стажа — в расчет берется максимальное значение в случае, когда водителей несколько;
коэффициента количества водителей — повышающий коэффициент активируется при неограниченном числе водителей;
переменного КБМ, значение которого зависит от длительности безаварийного стажа;
коэффициента продолжительности действия полиса ОСАГО.

Способы оформления

Существует несколько вариантов покупки полиса ОСАГО:

в офисе страховой компании;
через представителя страховой компании;
в режиме онлайн.

Последний способ наиболее удобен, страхователь может заполнить заявку в любое время и в любой день, включая праздники. Собственнику автомобиля не нужно ехать в офис страховой компании или искать представителя. Страховку в режиме онлайн может оформить любой человек – достаточно передать сведения об автомобиле, владельце и водителях. Полис ОСАГО хранится в почтовом ящике или в личном кабинете пользователя на сайте страховой компании, риск утраты документа минимален.

Алгоритм действий при покупке на сайте

Нередко владельцы автомобилей приобретают полис непосредственно через сайт страховой компании, не занимаясь поиском более выгодного варианта. Причин может быть несколько, основными являются положительный опыт взаимодействия с компанией или наличие льготного предложения. Нередко страховые компании предлагают скидку или возврат части суммы в виде кэшбека клиентам банков. В последнем случае полис можно оформить через сайт банка, связанного со страховой компанией партнерскими взаимоотношениями.

Для оформления необходимо:

Выбрать соответствующий раздел, используемый для страхования автомобилей по ОСАГО.
Внести сведения об автомобиле из СТС. Нередко для авторизации на сайте можно использовать учетную запись от «Госуслуг» — в этом случае сведения об автомобиле грузятся автоматически.
Внести данные о собственнике — при авторизации с учетной записью от «Госуслуг» сведения загружаются автоматически.
Указать водителей, которые смогут использовать автомобиль. Можно выбрать опцию неограниченного количества водителей, в этом случае полис обойдется дороже.
Внести пометку относительно возможности эксплуатации автомобиля в такси. Если такое применение не планируется, то поле оставляют без заполнения.
Ознакомиться с итоговым расчетом и оплатить полис. Бланк в электронном виде будет отправлен на почтовый ящик, указанный при регистрации или вводимый по запросу системы. Также на почту высылается подписанное заявление о заключении договора и бланк извещения о ДТП – последний документ необходимо распечатать в нескольких экземплярах и возить в автомобиле.

Описанная выше процедура оформления достаточно проста. Единственной проблемой может стать коэффициент КБМ водителя, зависящий от длительности безаварийного стажа и варьирующийся в пределах от 1,17 до 0,46 (итоговая экономия на ОСАГО доходит до 54%). Коэффициент обновляется в начале апреля каждого года, страхователь увидит значение коэффициента при оформлении страховки. Уточнить КБМ можно через общедоступную базу НСИС, используя номер водительского удостоверения. По состоянию на 2025 г. случаи ошибок в базе встречаются редко. Если водитель не получил ожидаемого снижения КБМ по итогам года, то требуется подать запрос в НСИС, заполнив соответствующий формуляр в электронной форме.

Самые выгодные программы trade-in автомобилей в 2025 году

Использование агрегатора

Для поиска оптимального предложения используют сайты-агрегаторы, автоматически подающие запросы в несколько страховых компаний. Владельцу автомобиля достаточно заполнить форму с указанием характеристик автомобиля, информации о водителях и сроке действия полиса. Опрос занимает несколько минут, страхователю нужно выбрать оптимальный вариант.

Самый дешевый тариф ОСАГО не всегда выгоден в перспективе – важно предварительно изучить отзывы о страховщике.

Офис страховой компании может располагаться вне города проживания, в случае наступления страхового случая придется ехать в офис и тратить время и деньги на дорогу. Если автомобиль не может передвигаться, то расходы только увеличатся – машину придется перевозить на эвакуаторе либо договариваться о визите представителя страховой компании для осмотра.

Госуслуги

По состоянию на 2025 г. оформление ОСАГО через портал «Госуслуг» не предусмотрено. На сайте есть только информация о коэффициентах для расчета цены страховки и списке документов, которые нужны при покупке ОСАГО непосредственно в офисе страховой компании.

Сложности

Основной проблемой при покупке ОСАГО онлайн является риск обращения к мошенникам. Предложения о продаже полисов по заниженным ценам указывают на одно – документ будет поддельным. Проверить ОСАГО просто – необходимо внести номер и серию полиса в базу данных на сайте РСА.

Изредка встречаются сообщения о невозможности корректного завершения процедуры покупки ОСАГО водителями, ранее получавшими выплаты по страховке в максимальном объеме. Насколько распространена такая практика ненавязчивой блокировки «неудобных» клиентов – неизвестно.

Способы снижения стоимости

Основной способ экономии на ОСАГО – поиск оптимального предложения. Нельзя забывать о снижении КБМ, которое происходит в апреле каждого года. Если срок действия старого полиса истекает в конце апреля, а КБМ будет снижен за очередной безаварийный год, то есть смысл выждать до середины апреля. С другой стороны, при расчете предложения страховые компании учитывают КБМ и меняют базовую ставку в сторону увеличения для клиентов с минимальным значением коэффициента.

Несколько снизить стоимость полиса позволит введение сезонного ограничения. Если автомобиль не используется зимой, то нет смысла покупать ОСАГО на весь год. С другой стороны – может появиться необходимость поездок и зимой, в этом случае придется переоформлять полис. Да и экономия на сезонном страховании в условиях 2025 г. будет копеечной. Еще один способ снижения цены – устранение из списка водителей, дающий наибольший поправочный коэффициент за возраст или стаж. Сажать за руль человека с правами, не вписанного в полис ОСАГО, нельзя – подобное действие является нарушением ПДД.

Заключение

Оформление полиса ОСАГО без визита в страховую компанию занимает всего несколько минут. Найти оптимальное с точки зрения цены предложение позволяют сайты-агрегаторы, для подачи запроса достаточно внести сведения об автомобиле и водителях.